|
Artykuły |
ABC finansowania nieruchomości: KREDYT KONSOLIDACYJNYNajczęściej nasze zarobki nie wystarczają na samodzielne finansowanie wszystkich naszych potrzeb. Idziemy zatem do banków po karty kredytowe, szukamy tanich kredytów samochodowych, wnioskujemy o przyznanie linii debetowych na kontach, często sięgamy po tzw. pożyczki sezonowe (świąteczne, wakacyjne itp.), porównujemy najlepsze oferty kredytów hipotecznych. Zazwyczaj tego typu źródła finansowania wiążą się z wysokimi kosztami. W przypadku kart kredytowych to np. opłaty za używanie, spóźnioną spłatę, ubezpieczenie od kradzieży oraz stosunkowo wysokie oprocentowanie (od 10 do 28% w skali roku). Dodajmy do tego na przykład kredyt na zakup samochodu, nabyty przypuśćmy za cenę 60 000 PLN. Biorąc pod uwagę oprocentowanie 12% w skali roku i 8 letni okres kredytowania, daje to spłatę raty do banku w wysokości około 980 PLN, bez wliczania w to prowizji. Natomiast kredyt hipoteczny na zakup wymarzonego M-3 za cenę około 450.000 PLN to - przy założeniu 30 letniego okresu kredytowania i oprocentowania w wysokości ok. 4,16% (CHF) - rata rzędu około 2.290 PLN. Po pewnym czasie stajemy przed potrzebą miesięcznego wyasygnowania sporej kwoty na spłatę zobowiązań wobec kilku instytucji finansowych. Idealnym rozwiązaniem powyższej sytuacji staje się kredyt konsolidacyjny. Polega on na spłacie aktualnych zadłużeń, czyli kredytu hipotecznego, gotówkowego, pożyczki hipotecznej czy zadłużenia w karcie kredytowej, jednym tańszym kredytem. Pomimo wyższej marży w stosunku do kredytu hipotecznego (różnice na poziomie ok. 1-2,5 p.p.), jest on niżej oprocentowany od wymienionych powyżej kredytów konsumpcyjnych i to daje nam szansę na wymierne oszczędności. Spłacając kredytem konsolidacyjnym nasz kredyt samochodowy wraz z kredytem hipotecznym na samej racie zyskujemy około 250 PLN. Jeśli przeniesiemy zadłużenie z karty kredytowej, różnica będzie jeszcze większa. Uwzględniając zmniejszenie raty i wysokość aktualnych kursów walut, musimy pamiętać, iż przy zaciąganiu kredytu konsolidacyjnego mamy możliwość wyboru waluty w której zaciągniemy zobowiązanie (PLN, CHF, USD, Euro), a okres kredytowania wydłużyć możemy do nawet 30 lat. Podstawowym zabezpieczeniem tak jak i w przypadku kredytów hipotecznych jest hipoteka wpisana do księgi wieczystej kredytowanej nieruchomości. W przypadku wnioskodawcy ubiegającego się o kredyt konsolidacyjny, banki badają nie tylko naszą zdolność kredytową ale i sprawdzają terminowość obsługi wcześniejszych zobowiązań (np. w Biurze Informacji Kredytowej, Rejestrze Niesolidnych Klientów Związku Banków Polskich). Aby uzyskać dobrą ofertę kredytową, musimy dopilnować, aby nasze opóźnienia (jeśli się już pojawią) nie przekraczały 30 dni. Zatem, jeśli jesteśmy wiarygodnym klientem, ceniącym sobie zarówno czas i pieniądz, spłata naszych zobowiązań kredytem konsolidacyjnym okaże się dla nas bardzo dobrym rozwiązaniem, bo przyznajmy sami - i samochody i mieszkania są coraz ładniejsze... Mariola Tomza, doradca finansowy Domu Kredytowego NOTUS |